Credit Score কি? কেন লোন বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার জন্য এটি সবচেয়ে জরুরি?
আজকের দিনে দাঁড়িয়ে আপনি যদি কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান (NBFC) থেকে পার্সোনাল লোন, বিজনেস লোন, হোম লোন নিতে যান কিংবা একটি ভালো ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন—তবে ব্যাংক অফিসার সবার আগে আপনার যে জিনিসটি চেক করেন, তা হলো আপনার Credit Score (ক্রেডিট স্কোর)।
অনেকেই লোন বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন করার পর রিজেক্ট হয়ে যান এবং বুঝতে পারেন না কেন এমন হলো। এর প্রধান কারণ হতে পারে একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর। আজকের এই আর্টিকেলে আমরা খুব সহজ ভাষায় জানবো ক্রেডিট স্কোর কি, এর অফিশিয়াল রেঞ্জ কত প্রকার এবং কীভাবে এটি আপনার লোন পেতে সাহায্য করে।
ক্রেডিট স্কোর (Credit Score) কি?
সহজ কথায় বলতে গেলে, ক্রেডিট স্কোর হলো আপনার আর্থিক সততা বা ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার একটি ডিজিটাল রিপোর্ট কার্ড। আপনি অতীতে কোনো ব্যাংক থেকে লোন বা ক্রেডিট কার্ড নিয়েছিলেন কিনা, এবং সেই লোনের ইএমআই (EMI) বা ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়ে মিটিয়েছেন কিনা—তার ওপর ভিত্তি করে একটি ৩ অঙ্কের সংখ্যা তৈরি হয়। এই সংখ্যাটিকেই ক্রেডিট স্কোর বলা হয়।
ভারতে মূলত CIBIL, Experian, Equifax এবং CRIF High Mark-এর মতো ক্রেডিট ব্যুরোগুলো এই স্কোর গণনা করে থাকে।
ক্রেডিট স্কোরের অফিশিয়াল রেঞ্জ কত হয়?
৭৫০+ (Excellent — অসাধারণ): এটি হলো সবচেয়ে সেরা স্কোর। আপনার স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হলে দেশের যেকোনো বড় ব্যাংক আপনাকে খুব সহজেই এবং সবচেয়ে কম সুদে লোন বা প্রিমিয়াম ক্রেডিট কার্ড দিতে এক পায়ে রাজি হয়ে যাবে।
৭০০ – ৭৫০ (High — ভালো): এটিও একটি বেশ ভালো স্কোর। এই রেঞ্জের মধ্যে থাকলে খুব বেশি ঝামেলা ছাড়াই লোন বা ক্রেডিট কার্ডের অ্যাপ্রুভাল বা অনুমোদন পাওয়া যায়।
৫০০ – ৭০০ (Medium — মাঝারি): এই স্কোরটিকে মাঝারি ধরা হয়। এই অবস্থায় লোন পাওয়ার সুযোগ থাকলেও ব্যাংকগুলো অতিরিক্ত কিছু নথিপত্র (Documents) চাইতে পারে এবং সুদের হার সামান্য বেশি হতে পারে।
< ৫০০ (Low — খারাপ): ৫০০-র নিচে স্কোর থাকার মানে হলো অতীতে লোন বা ইএমআই মেটাতে কোনো বড় গড়মিল বা দেরি হয়েছে। এই স্কোরে ব্যাংক সাধারণত লোন রিজেক্ট করে দেয়।
লোন নেওয়ার আগে আরও দুটি বিশেষ অবস্থা জানা জরুরি:
১. New to credit (নতুন গ্রাহক): আপনি যদি জীবনে প্রথমবার লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করে থাকেন এবং অতীতে কোনো ঋণের রেকর্ড না থাকে, তবে আপনার কোনো ক্রেডিট স্কোর দেখাবে না (No credit score generated)। এদের লোন পাওয়ার জন্য বিশেষ ব্যাংকিং প্রসেস থাকে।
২. Score Expired (মেয়াদোত্তীর্ণ স্কোর): এর মানে হলো আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি অনেক পুরনো হয়ে গেছে। বর্তমান সঠিক আর্থিক অবস্থা এবং লোন পাওয়ার যোগ্যতা যাচাই করার জন্য আপনাকে আবার নতুন করে ক্রেডিট স্কোর চেক করতে হবে (Credit score recheck is required)।
কেন ক্রেডিট স্কোর এত গুরুত্বপূর্ণ?
আপনি যখন কোনো ব্যাংকে লোনের জন্য আবেদন করেন, ব্যাংক আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখেই মূলত ৩টি বড় সিদ্ধান্ত নেয়:১. লোন পাসের নিশ্চয়তা: ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে ব্যাংক চোখ বন্ধ করে আপনার লোন বা ক্রেডিট কার্ডের অ্যাপ্লিকেশন পাস করে দেয়।
২. কম সুদের হার: যাদের ক্রেডিট স্কোর ৭৫০-এর উপরে থাকে, ব্যাংক তাদের সবচেয়ে কম সুদের হারে (Lowest Interest Rate) লোন অফার করে।
৩. বেশি লোনের অ্যামাউন্ট: ভালো স্কোরের কারণে ব্যাংক আপনার ওপর ভরসা পায় এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী বড় অঙ্কের লোন পাস করতে দ্বিধা করে না।
সম্পূর্ণ বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন!
আপনার কি কোনো লোনের প্রয়োজন আছে? কিংবা আপনি কি জানতে চান আপনার বর্তমান ক্রেডিট স্কোর Excellent, Medium নাকি Low? কোনো চিন্তা নেই! আপনার বিশ্বস্ত আর্থিক বন্ধু CreditBondhu সবসময় আপনার পাশে আছে।